Una pareja que se mudó de Bayamón abre una cafetería en Buenaventura Lakes: café, pastelillos, almuerzo criollo y bandejas para fiestas. El dueño del local les pide un certificado de seguro antes de entregarles la llave, y un mes después un hotel cerca de los parques les pide otro para un contrato de catering, con límites más altos y el hotel como asegurado adicional. Compraron la primera póliza que encontraron en internet, la más barata, y cuando el hotel la revisa, la rechaza. Pierden el contrato mientras arreglan la póliza.
Orlando y Kissimmee tienen una de las comunidades de negocios latinos que más crece en Florida: puertorriqueños, venezolanos, colombianos, dominicanos y muchos más que abren cafeterías, restaurantes, salones, talleres, compañías de limpieza, de construcción y de transporte. Muchos llegaron de Puerto Rico o de otros estados y descubren que el seguro en Florida funciona distinto. Esta guía explica lo que más cambia en el centro de Florida y dónde encontrar más información para cada tipo de negocio.
Lo que pide el contrato
En el centro de Florida, muchos negocios trabajan para hoteles, resorts, centros de convenciones, comunidades cerradas y administradores de propiedades. Esos clientes casi siempre exigen un certificado de seguro con límites específicos, su nombre como asegurado adicional, que el seguro sea primario y no contributorio, y renuncia de subrogación. El dueño del local también lo pide en el contrato de alquiler. Esos endosos tienen que estar en la póliza antes de firmar el contrato, no después. Nuestra guía sobre el certificado de seguro y el asegurado adicional explica cada término.
Las inundaciones por lluvia
Orlando está lejos del mar, pero eso no lo protege del agua. Los lagos, las lagunas de retención y la tierra plana hacen que las lluvias fuertes inunden zonas que no están marcadas como de riesgo, como pasó en Orange, Osceola y Seminole con el huracán Ian. El seguro de propiedad de su negocio no cubre inundación, y hay que comprarlo aparte y con tiempo. Si su local está en un primer piso o cerca de un lago o una laguna, vale la pena considerarlo.
El viento también llega al centro de Florida. El deducible de huracán es un porcentaje del valor asegurado, así que calcúlelo en dólares para saber cuánto tendría que pagar usted.
Los hundimientos de tierra
En partes del centro de Florida hay hundimientos de tierra, que en inglés se llaman sinkholes. Las pólizas comerciales normalmente cubren solo el colapso repentino de un hundimiento, y no las grietas o el asentamiento del edificio. Si su local es propio y está en una zona con historial de hundimientos, pregunte qué cubre exactamente su póliza.
Los empleados
En Florida, la compensación al trabajador es obligatoria cuando un negocio fuera de la construcción tiene cuatro empleados o más, contando los de medio tiempo. En la construcción es obligatoria desde el primer empleado, y los dueños pueden pedir una exención con reglas específicas. Nuestro artículo sobre la exención de compensación al trabajador para contratistas lo explica. Pagar a sus trabajadores como contratistas independientes no siempre los convierte en independientes ante la ley.
Las guías para su negocio
Tenemos guías en español para los negocios que más vemos en Orlando y Kissimmee:
-
Restaurantes y cafeterías: seguro para restaurantes en Florida, panaderías y restaurantes latinos y ventanitas, fritangas y comida por libra
-
Belleza: barberías, salones de belleza y salones de uñas
-
Construcción: handyman, pintura, pisos y drywall y landscaping
-
Servicios: compañías de limpieza, compañías de seguridad y talleres mecánicos
-
Transporte: seguro de camiones y volteos
-
Tiendas: smoke shops y licorerías
-
Propiedades: edificios de apartamentos, condominios y asociaciones y administradores de propiedades
Si limpia o administra casas de vacaciones en Kissimmee o Davenport, lea las guías de limpieza y de administradores: los dueños de esas casas casi siempre piden certificado de seguro. Todas nuestras guías están en la página de seguros para negocios en español.
Si se mudó desde Puerto Rico
Muchos dueños de negocio llegan de Puerto Rico con años de experiencia y descubren que en Florida las compañías de seguros, las leyes y los requisitos son distintos. La póliza que tenían allá no viaja con ellos, y el historial de reclamos y de negocio puede ayudar a conseguir mejor precio si se presenta bien. Nuestro artículo sobre seguros para la comunidad puertorriqueña del centro de Florida cubre también la casa, el carro y la familia.
Su casa
Además de su negocio, también le ayudamos con el seguro de su casa. Si siente que paga demasiado, lea nuestro artículo sobre cómo pagar menos por el seguro de casa en Florida.
Lo que conviene revisar antes de abrir o renovar
-
Los requisitos de seguro del contrato de alquiler y de sus clientes
-
Los endosos de asegurado adicional, primario y renuncia de subrogación
-
Seguro de inundación si el local está en primer piso o cerca de agua
-
El deducible de huracán calculado en dólares
-
Qué cubre su póliza en caso de hundimiento, si el local es propio
-
Compensación al trabajador según su tipo de negocio y número de empleados
-
Que la póliza describa correctamente lo que hace su negocio
Hable con nosotros
En Prestige Insurance Group tenemos oficina en Orlando y atendemos en español a negocios en Orlando, Kissimmee, Buenaventura Lakes, Poinciana, Sanford, Apopka y todo el centro de Florida. Como agencia independiente, comparamos su póliza con varias compañías y le explicamos qué cubre cada una. Mándenos su póliza por WhatsApp o llámenos.
WhatsApp: 305-215-7848 Orlando: 407-993-2331
Este artículo es solo información general y no es asesoría legal.
