Un handyman de Pembroke Pines pasa la mañana colgando cuadros, cambiando una puerta de closet y armando muebles en una casa. Antes de irse, la dueña le pide un favor más: cambiar el calentador de agua, que está goteando. Él lo ha hecho otras veces y acepta. Dos semanas después, una conexión mal apretada inunda el garaje y parte de la cocina. Cuando llama a su compañía de seguros, la primera pregunta que le hacen es si su póliza cubría trabajos de plomería. No los cubría.
El trabajo de handyman es uno de los negocios más comunes en el sur de Florida, y también uno de los más fáciles de asegurar mal. El problema casi nunca es la falta de póliza. Es que la póliza describe un tipo de trabajo y el handyman termina haciendo otro.
Lo que un handyman puede hacer en Florida
En Florida, un handyman sin licencia de contratista puede hacer reparaciones menores y trabajos que no requieren licencia: pintar, colgar cuadros y repisas, armar muebles, cambiar perillas y bisagras, reparar drywall pequeño, instalar cortinas, poner molduras, arreglar puertas y gabinetes, y otros trabajos de mantenimiento general. Lo que no puede hacer sin licencia es trabajo eléctrico, plomería, aire acondicionado, techos, cambios estructurales y cualquier trabajo que necesite permiso de construcción. Algunos condados y ciudades tienen reglas adicionales y límites en el valor de los trabajos.
Esto importa para el seguro porque las compañías que escriben handyman casi siempre excluyen esos mismos trabajos. Si usted hace un trabajo eléctrico o de plomería sin licencia y algo sale mal, lo más probable es que la póliza no responda, y además puede tener un problema con el estado.
La responsabilidad civil y las operaciones terminadas
La responsabilidad civil general es la cobertura principal para un handyman. Responde cuando su trabajo daña la propiedad de un cliente o lesiona a alguien: una repisa que se cae y rompe un televisor, una puerta mal instalada que golpea a un niño, o un cliente que tropieza con su caja de herramientas. La parte de operaciones terminadas cubre los reclamos que llegan después de que usted terminó el trabajo, que en el caso del handyman son los más comunes.
Muchos clientes, administradores de propiedades y asociaciones de condominios le van a pedir un certificado de seguro antes de dejarlo entrar. Nuestra guía sobre el certificado de seguro y el asegurado adicional explica qué significan los términos que le van a pedir.
Describa su trabajo con exactitud
Cuando llene la solicitud, haga una lista honesta de los trabajos que hace de verdad. Si hace mucha pintura, instalación de pisos o drywall, dígalo, porque algunas compañías clasifican esos trabajos aparte. Si trabaja para administradores de propiedades preparando apartamentos entre inquilinos, también dígalo. Y si hay trabajos que no hace, como subirse a techos, no hace falta incluirlos. Una póliza que describe bien su trabajo cuesta lo justo y responde cuando la necesita.
Los empleados y los ayudantes
Muchos handyman trabajan solos, y otros traen un ayudante de vez en cuando. En Florida, si el trabajo se considera construcción, la compensación al trabajador es obligatoria desde el primer empleado. Un ayudante al que usted le paga por día sin seguro propio puede ser considerado su empleado si se lastima. Si su negocio es una LLC o corporación, usted como dueño puede sacar una exención para no cubrirse a sí mismo, pero esa exención no cubre a sus ayudantes. Nuestro artículo sobre la exención de compensación al trabajador explica las reglas.
Herramientas y vehículo
Las herramientas de un handyman son su negocio, y muchas veces viajan todo el día en la camioneta. Una cobertura de herramientas y equipo las protege contra robo y daño, tanto en la camioneta como en la casa del cliente. Si usa su vehículo personal para el trabajo, revise con su agente si la póliza del carro cubre el uso comercial, o agregue la cobertura de autos contratados y no propios.
Cuánto cuesta
Para un handyman que trabaja solo, la responsabilidad civil suele ser de las pólizas más económicas entre los contratistas, y varias compañías la cotizan en minutos y permiten pagar mensual. El precio sube con los ingresos, con el número de empleados y con los tipos de trabajo que incluye. Lo que más encarece la póliza es incluir trabajos de más riesgo, por eso vale la pena describir bien lo que hace y lo que no.
Lo que conviene revisar en su póliza
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Que la póliza liste los trabajos que hace de verdad
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Que no haga trabajos eléctricos, de plomería, aire acondicionado o techos sin licencia
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Operaciones terminadas incluidas
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Endoso de asegurado adicional para administradores y asociaciones
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Compensación al trabajador si tiene ayudantes o empleados
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Exención al día si es dueño de una LLC o corporación
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Cobertura de herramientas y equipo
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Cobertura del vehículo para uso comercial
Hable con nosotros
En Prestige Insurance Group aseguramos handyman en Miami-Dade, Broward, Orlando y Kissimmee, y lo atendemos en español. Le ayudamos a describir bien su trabajo, le buscamos opciones con varias compañías y le explicamos qué cubre cada una. Llame a la oficina más cercana.
Miami: 305-969-8776 Orlando: 407-993-2331 Stuart: 772-247-3788
Este artículo es solo información general y no es asesoría legal. Consulte las reglas de licencia de su condado o ciudad antes de aceptar un trabajo.
