El reclamo más común en esta industria no lo causa una máquina cara ni un accidente de camión. Lo causa una piedra.
Una podadora comercial lanza un objeto a gran velocidad. Rompe el parabrisas de un carro estacionado, la ventana de una casa, o alcanza a una persona que pasaba caminando. El trabajo costaba sesenta dólares. El reclamo cuesta mucho más.
Ese tipo de daño generalmente está cubierto por la responsabilidad general — pero la segunda exposición grande de este oficio, la aplicación de químicos, frecuentemente no lo está.
Herbicidas, Pesticidas y la Exclusión de Contaminación
La Forma FDACS que Su Aseguradora Tiene que Presentar
Aquí hay algo que muchas empresas de landscaping no descubren hasta que solicitan la licencia.
Aplicar cualquier pesticida a cambio de pago en Florida — incluyendo productos que se venden en tiendas — activa los requisitos de licencia del Capítulo 482, administrados por el Departamento de Agricultura y Servicios al Consumidor. Esa licencia exige prueba de seguro presentada por su compañía de seguros directamente al estado, en la Forma FDACS 16004, Certification of Insurance.
No es un certificado ACORD común. Es una forma específica que su aseguradora completa y envía a FDACS, mostrando un combined single limit, con la dirección del asegurado coincidiendo con la dirección licenciada.
De ahí salen tres consecuencias prácticas.
Su agente tiene que saber que usted la necesita, porque la forma no se genera sola y no todas las compañías la emiten rápido.
Si la póliza se cancela o no se renueva, la aseguradora notifica al estado. Una interrupción de cobertura se convierte en un problema de licencia, no solo de seguro.
Y la forma tiene que reflejar la operación real. Una póliza escrita para mantenimiento general que no contempla aplicación de químicos crea un desajuste entre lo que el estado tiene en archivo y lo que la póliza realmente cubre.
Su Certificación Puede No Cubrir Todo lo Que Aplica
Esta distinción cuesta dinero y muy pocos operadores la conocen.
La certificación Limited Commercial Landscape Maintenance (LCLM) permite aplicar herbicidas, insecticidas y fungicidas solamente a plantas ornamentales y camas de siembra. No autoriza aplicaciones al césped, incluyendo productos weed-and-feed y control de malezas de hoja ancha.
Es decir: una compañía con certificación LCLM que trata el césped de un cliente está operando fuera de su certificación, aunque tenga la licencia en la pared.
Por separado, cualquier aplicador comercial de fertilizante debe estar certificado por FDACS para aplicar fertilizante a áreas de césped u ornamentales, sean comerciales o residenciales.
El costo del examen para las certificaciones limitadas es modesto. El costo de no tener la correcta no lo es.
Árboles: Dónde Termina Landscaping y Empieza Arboricultura
Muchas pólizas de landscaping restringen o excluyen el trabajo de árboles, y las restricciones aparecen en los endosos, no en la cotización.
Los límites más comunes: altura máxima de trabajo, exclusión de remoción de árboles completa, exclusión de trabajo con motosierra por encima de cierta altura, o exclusión de uso de grúa o bucket truck.
Una empresa que corta césped y también sube a podar un ficus de treinta pies está haciendo dos trabajos con perfiles de riesgo muy distintos. El segundo es arboricultura, y frecuentemente requiere su propia clasificación y su propia póliza.
Después de una tormenta esto se vuelve inmediato: la limpieza de escombros y la remoción de ramas caídas es trabajo que llega en volumen y que muchas pólizas de landscaping no contemplan.
Más detalle: Seguro para Arboristas y Servicios de Árboles
Lo Que Está Enterrado
Los sistemas de riego, cables eléctricos de bajo voltaje, líneas de comunicación, tuberías y cableado de iluminación exterior están a poca profundidad y se dañan con frecuencia en trabajos de plantación, instalación de riego y hardscaping.
Dos cosas importan aquí.
Primero, Sunshine 811. La ley de Florida exige notificar antes de excavar, y hacerlo es tanto una obligación como una defensa. Una empresa que puede documentar que hizo la llamada está en una posición muy distinta a una que no.
Segundo, la exclusión de care, custody and control. La responsabilidad general cubre daño a propiedad ajena, pero excluye el daño a la propiedad que estaba bajo su cuidado o control — es decir, aquello sobre lo que estaba trabajando. Si rompe la línea de riego que estaba reparando, esa es una discusión distinta a si rompe la línea de riego del vecino.
Trabajar Alrededor de Propiedad Cara
A diferencia de un sitio de construcción, el trabajo de landscaping ocurre alrededor de carros estacionados, piscinas, cercas, aires acondicionados, ventanales y estructuras terminadas.
Las causas de reclamo que vemos con más frecuencia:
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Objetos lanzados por podadoras contra vehículos, ventanas y personas
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Daño a sistemas de riego y a equipos de aire acondicionado
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Deriva de químicos al jardín o a la piscina del vecino
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Daño a superficies de concreto o pavimento por equipo pesado o remolques
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Ramas caídas durante poda que dañan techos, cercas o vehículos
Ninguno de estos requiere un error grave. Requiere un día normal de trabajo.
Equipo: Podadoras, Remolques y el Robo
Las podadoras comerciales, sopladoras, cortasetos, minicargadores, equipo de riego y remolques representan una inversión considerable, y ninguno de esos activos está cubierto por la responsabilidad general.
Eso requiere cobertura de equipo — inland marine — y las preguntas son dónde y cómo.
Dónde: en el trabajo, en tránsito, en el remolque durante la noche, en la yarda. El robo de remolques cargados en el sur de Florida es constante, y muchas pólizas condicionan la cobertura de robo a que el remolque esté asegurado con candado, guardado en área cerrada, o desconectado del vehículo.
Cómo se valora: costo de reemplazo o valor real en efectivo. Una podadora comercial de cinco años depreciada vale muy poco y cuesta lo mismo de siempre reponerla.
El equipo pequeño frecuentemente tiene su propio sublímite, y suele quedar corto frente a lo que realmente se carga.
Más detalle: Seguro Inland Marine
Camiones, Remolques y Empleados Manejando
El remolque enganchado forma parte de la exposición de auto comercial, y el equipo dentro del remolque es cobertura de equipo. Son dos pólizas distintas respondiendo al mismo accidente.
La exposición que más se pasa por alto es el empleado que maneja su propio vehículo para trabajo — ir a comprar material, recoger a otro trabajador, llegar a la propiedad desde la yarda. La cobertura de hired and non-owned auto es la que responde por el negocio en ese caso.
Y una póliza personal de automóvil generalmente excluye el uso comercial. La camioneta que jala el remolque todos los días no está usándose personalmente aunque esté a nombre personal.
Más detalle: Seguro para Vehículos Comerciales
Workers’ Compensation en un Oficio de Clase Alta
El landscaping es una clasificación de tarifa elevada por buenas razones: maquinaria con cuchillas, calor, trabajo en altura, motosierras, levantamiento de peso y exposición al tráfico.
Dos puntos operativos importan más que el precio.
Separar la nómina. Si tiene personal administrativo en oficina, esa nómina puede clasificarse aparte a una tarifa mucho menor — pero solo si los registros lo respaldan. Donde no se separa, el auditor aplica la clasificación de campo a todo.
Verificar subcontratistas. Si subcontrata trabajo — riego, árboles, hardscaping — es responsable de confirmar que tengan su propia cobertura o exención vigente. Si no la tienen, lo que les pagó puede sumarse a su nómina en la auditoría y usted puede responder por una lesión de su personal.
Más detalle: Workers’ Compensation
Los Contratos con HOAs y Administradores Traen Requisitos
El trabajo recurrente en esta industria viene de asociaciones de condominios, HOAs, administradores de propiedades, hoteles y centros comerciales. Esos contratos casi siempre exigen documentación.
Certificado de seguro, límites mínimos, y que se los nombre como additional insured. Un certificado prueba que existe una póliza; el endoso de additional insured es lo que realmente extiende cobertura. Son documentos distintos, y algunos administradores rechazan uno sin el otro.
Muchos contratos también exigen mantener la cobertura por un periodo después de terminado el servicio, y algunos exigen waiver of subrogation. Vale la pena leer esos requisitos antes de firmar, porque comprometerse a algo que la póliza no ofrece es un incumplimiento contractual desde el primer día.
Contexto: Por qué las HOAs en Florida dependen de empresas profesionales de landscaping
Lo Que Vemos Con Más Frecuencia
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Aplicación de químicos sin endoso de herbicidas y pesticidas
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Trabajo de árboles fuera del límite de altura de la póliza
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Remolques robados con condiciones de cobertura que no se cumplían
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Nómina de oficina clasificada como trabajo de campo en la auditoría
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Certificados entregados sin el endoso de additional insured que el contrato exigía
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Falta de hired and non-owned auto
Más Recursos en Español
Recursos en Inglés
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Why Florida HOAs Depend on Professional Landscaping Companies
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Why Landscaping Businesses Are Essential to Orlando and Kissimmee’s Growth
Somos una agencia independiente con acceso a múltiples compañías. Si tiene su declaración a la mano, en una llamada le decimos qué operaciones están declaradas, si la aplicación de químicos está cubierta, y dónde están los límites de altura y los sublímites de equipo.
Coberturas relacionadas: Responsabilidad Civil General · Inland Marine · Vehículos Comerciales · Workers’ Compensation · Arboristas
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Se Habla Español.
Información general, no asesoría legal. Las formas de póliza, exclusiones y endosos varían entre compañías. Confirme los requisitos de licencia de aplicación de pesticidas con el Departamento de Agricultura y Servicios al Consumidor de Florida y consulte su póliza para los términos que aplican a su operación.
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