Dos compañías de landscaping en Homestead tienen tres cuadrillas cada una y le dan servicio a muchas de las mismas urbanizaciones, pero una paga mucho más de seguro que la otra. La diferencia casi nunca es la aseguradora. Una compañía aplica herbicidas y hace remoción de árboles después de las tormentas, mientras la otra solo corta y poda. Una separó la nómina de oficina en su póliza de workers comp y la otra reporta a todos como trabajadores de campo. Una le pide el certificado a su subcontratista de riego antes de que empiece, y la otra se entera en la auditoría de que lo que le pagó a ese subcontratista se le agregó a su propia nómina.
Los promedios publicados no le dicen en cuál de esas situaciones está usted. Entender cómo se calcula el precio de cada parte de un programa de landscaping sí se lo dice, porque cuando usted sabe qué mueve el número, sabe qué partes puede controlar, y ahí es donde está el mejor precio.
Cómo se Calcula el Precio de Cada Póliza
El workers comp se calcula por cada cien dólares de nómina, según la clasificación del trabajo, y el landscaping tiene una tarifa elevada por razones que se ven en cualquier trabajo, desde cuchillas y motosierras hasta el calor, cargar peso y trabajar al lado del tráfico. En una operación con cuadrillas normalmente es el costo más grande. La responsabilidad general generalmente se calcula sobre la nómina o sobre las ventas brutas, según la aseguradora. El auto comercial se calcula por vehículo, ajustado por el tipo de vehículo, la distancia que recorre y el récord de manejo de los choferes. Y el inland marine, que cubre el equipo, se calcula sobre el valor de lo que está en la lista.
Hay un número que vale la pena revisar todos los años. Divida su prima anual de workers comp entre su nómina total y multiplique por cien, y tiene su tarifa efectiva. Si ese número cambió y su operación no, algo cambió en su clasificación, en su factor de experiencia o en el mercado, y esa es una pregunta específica para hacer antes de la renovación, no una queja general sobre el precio, como explica nuestro artículo necesitan workers comp los landscapers en Florida.
Los Tres Factores que Más Mueven el Costo
El trabajo de árboles normalmente es el factor más grande. Una compañía que corta y poda es una cuenta distinta a una que sube a los árboles, los remueve o usa un bucket truck, y el trabajo de árboles muchas veces tiene su propia clasificación y a veces su propia póliza, con muchas pólizas de landscaping que lo excluyen por encima de cierta altura. Si usted lo hace, tiene que declararlo y pagarlo, y si no lo hace, la solicitud tiene que decirlo, como explica nuestra página de seguro para arboristas y servicios de árboles. Le sigue la aplicación de químicos, porque los herbicidas, pesticidas y fertilizantes aumentan el costo y normalmente requieren un endoso que la mayoría de las pólizas de responsabilidad general no incluyen, así que dejarlo fuera de la solicitud no ahorra dinero, deja sin seguro una de las exposiciones más grandes del negocio. Y completan los tres la nómina y el tamaño de las cuadrillas, porque más personas en más propiedades con más vehículos significa más exposición, y aunque el tamaño del negocio es una decisión que usted ya tomó, la forma en que se reporta la nómina no lo es.
Además de esos tres, las aseguradoras miran la cantidad de vehículos y los récords de manejo, el valor del equipo, si usted trabaja contratos comerciales o de asociaciones que exigen límites más altos y su historial de reclamos, donde la gravedad pesa más que la frecuencia.
Lo Que Usted Puede Controlar
Varios de los factores que mueven la prima de una compañía de landscaping están en manos del dueño. El personal de oficina muchas veces se puede clasificar aparte de las cuadrillas a una tarifa de workers comp mucho más baja, pero solo cuando los récords de nómina lo respaldan claramente, y sin eso el auditor le aplica la tarifa de campo a todos, incluyendo a la persona que contesta el teléfono. Los subcontratistas que hacen riego, trabajo de árboles o hardscape tienen que mostrar su propio workers comp o una exención vigente antes de empezar, porque lo que usted le pagó a un subcontratista sin seguro se puede agregar a su nómina en la auditoría, como explican nuestros artículos sobre la exención de compensación al trabajador en Florida y sobre qué esperar en una auditoría de workers comp.
El récord de manejo pesa más en la prima del auto que los vehículos mismos, y un solo récord malo de un jefe de cuadrilla puede afectar toda la póliza, así que revisar el récord antes de contratar cuesta muy poco y puede ahorrar mucho. La lista de equipo tiene que coincidir con lo que realmente está en la yarda, porque el equipo vendido que sigue en la lista es prima pagada por algo que ya no es suyo, mientras que el equipo comprado y nunca reportado puede estar cubierto solo por un tiempo limitado bajo la mayoría de las pólizas. Cumplir las condiciones de robo de su inland marine, como poner candado o desenganchar los trailers y guardarlos en un área segura, no cuesta nada, mientras que no cumplirlas le puede costar el reclamo, como explica nuestro artículo sobre el costo oculto del robo de equipo de landscaping. Y un programa de seguridad por escrito, con entrenamiento documentado e inspecciones del equipo, ayuda tanto a su factor de experiencia con el tiempo como a la forma en que una aseguradora ve la cuenta hoy.
Dónde las Compañías de Landscaping Pagan de Más
Pagar de más normalmente viene de una cobertura que ya no corresponde al negocio. Equipo que sigue en la lista después de venderse o botarse, nómina de oficina reportada como trabajo de campo y cobertura de daños físicos en camiones viejos donde la prima anual se acerca al valor del vehículo son los ejemplos más comunes. La cobertura que se fue comprando por partes con los años, con la responsabilidad general en una aseguradora, el auto en otra y el equipo en otra, tiende a esconder tanto duplicaciones como huecos. Los límites de inland marine que se pusieron cuando el negocio era más pequeño también pueden dejar a una compañía que creció sin suficiente seguro en su equipo, así que una revisión anual contra el equipo real se paga sola, como explica nuestra página de inland marine.
Dónde Pagan de Menos y se Arrepienten
Una cotización mucho más barata normalmente es distinta en cosas que se pueden ver antes de comprarla. Puede dejar fuera el endoso para herbicidas y pesticidas en una compañía que aplica químicos, tener una exclusión de trabajo de árboles o un límite de altura menor que lo que hacen las cuadrillas, no incluir hired and non-owned auto para los empleados que usan su propio carro para trabajar, poner límites de inland marine por debajo del valor real del equipo o traer condiciones de robo que la operación no puede cumplir. También puede tener límites de responsabilidad por debajo de lo que exigen sus contratos con asociaciones y property managers, lo que le puede costar el contrato. Compare los endosos y no solo las primas, porque cuando una propuesta es mucho más barata, la razón casi siempre está en esa lista, como explican nuestros artículos sobre qué cubre el seguro para landscaping y sobre el certificado de seguro y el asegurado adicional.
Lo Que Necesita una Cotización Correcta
Una cotización correcta necesita la nómina anual separada entre campo y oficina, la cantidad de empleados, las ventas brutas, una lista de vehículos con la información de los choferes, una lista del equipo con sus valores, una descripción de todos los servicios que usted hace, incluyendo la aplicación de químicos y el trabajo de árboles, lo que gasta en subcontratistas, cinco años de historial de reclamos y copias de los requisitos de seguro de sus contratos. Una solicitud completa se cotiza sobre la operación como realmente es. Una incompleta se cotiza sobre suposiciones, y los suscriptores no suponen a su favor, así que el esfuerzo que usted pone en la solicitud muchas veces es la forma más fácil de conseguir un mejor precio.
Lo Que Conviene Confirmar
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Cuál es su tarifa efectiva de workers comp por cada cien dólares de nómina, y cambió?
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La nómina de oficina está clasificada aparte de la de campo, con récords que lo respalden?
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Pide certificados o exenciones a todos sus subcontratistas antes de que empiecen?
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El trabajo de árboles y la aplicación de químicos están declarados, cotizados y cubiertos con los endosos correctos?
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Su lista de equipo coincide con lo que realmente está en su yarda, y puede cumplir las condiciones de robo?
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Sus límites de responsabilidad cumplen lo que exigen sus contratos con asociaciones y clientes comerciales?
Seguro para Landscaping en Florida con Prestige Insurance Group
Prestige Insurance Group trabaja con compañías de landscaping y mantenimiento de jardines, contratistas de riego y compañías de mantenimiento de áreas comunes en Miami, Homestead, Hialeah, Doral, Kendall, Fort Lauderdale, Orlando, Kissimmee, Tampa y todo Florida. Revisamos cómo se calcula cada parte de su programa, corregimos las clasificaciones y listas que mueven la prima y comparamos la cuenta con varias aseguradoras para conseguirle un mejor precio. Envíenos sus páginas de declaraciones actuales, su nómina separada entre campo y oficina y su lista de equipo, y si su tarifa de workers comp cambió sin explicación, le podemos decir por qué antes de su próxima renovación. Conozca más en nuestra página de seguro para landscaping. In English, see how much landscaping insurance costs in Florida. Llame a la oficina más cercana. Se habla español.
Miami: 305-969-8776 Orlando: 407-993-2331
Preguntas Frecuentes
Cuánto cuesta el seguro de landscaping en Florida?
Depende de los servicios que usted hace, su nómina, sus vehículos y equipo y su historial de reclamos. El trabajo de árboles y la aplicación de químicos son lo que más aumenta el costo, y un número correcto solo sale de una cotización.
Por qué el workers comp es tan caro para los landscapers?
El landscaping se clasifica como trabajo de mayor riesgo por las cuchillas, las motosierras, el calor, cargar peso y el tráfico. Separar la nómina de oficina y verificar la cobertura de los subcontratistas son las formas más directas de controlarlo.
Cómo puede una compañía de landscaping pagar menos de seguro?
Clasificando bien la nómina de oficina, pidiendo certificados a los subcontratistas, revisando el récord de manejo antes de contratar, manteniendo la lista de equipo al día y documentando un programa de seguridad.
Por qué una cotización de landscaping es mucho más barata que otra?
Normalmente porque le falta algo, como el endoso para químicos, la cobertura de trabajo de árboles, el hired and non-owned auto o límites suficientes para el equipo. Compare los endosos, no solo las primas.
Información general únicamente, no constituye asesoría legal. El precio depende de las características de cada negocio, de la evaluación de la aseguradora y de las condiciones del mercado al momento de la solicitud, y solo se puede determinar con una cotización. Las formas de póliza, clasificaciones y endosos varían según la aseguradora; consulte sus pólizas para los términos que aplican a su negocio.
