Un camionero de Medley trabajó años manejando para otra compañía hasta que juntó para comprar su propio camión y sacar su autoridad. Tiene contratos lineados para mover carga desde el puerto, pero el bróker no le va a dar la primera carga hasta que le mande el certificado de seguro con responsabilidad de un millón de dólares y cien mil de carga. Cuando empieza a pedir cotizaciones, descubre que con una autoridad nueva muchas compañías ni siquiera lo cotizan, y las que lo hacen le piden precios que no esperaba. Saber cómo funciona el seguro de camiones antes de empezar puede ahorrarle meses y miles de dólares.
El seguro de camiones es de los más complicados y de los más caros en seguros comerciales. El precio depende de la experiencia del chofer, el récord de manejo, el tipo de carga, la distancia que recorre, el historial de la compañía y el tipo de camión. Y la póliza tiene varias partes que dependen de cómo trabaja usted.
La responsabilidad del auto
Es la cobertura principal y la que exige la ley. Paga los daños y las lesiones que su camión cause a otras personas en un accidente. Si cruza líneas estatales con carga general, la ley federal exige un mínimo de responsabilidad, pero en la práctica casi todos los brókers y clientes piden un millón de dólares. Si solo trabaja dentro de Florida, los requisitos pueden ser distintos, pero sus clientes probablemente le pidan lo mismo.
La póliza también incluye un endoso federal llamado MCS-90 para los camiones con autoridad interestatal. Ese endoso garantiza que el público reciba pago por un accidente aunque la póliza no lo cubriera, y si eso pasa, la compañía de seguros puede cobrarle a usted lo que pagó. Por eso es tan importante que todos los camiones y choferes estén declarados en la póliza.
La carga
El seguro de carga paga si la mercancía que usted transporta se daña o se pierde por un accidente, un incendio o un robo. Los brókers suelen pedir cien mil dólares, aunque depende de la carga. Muchas pólizas de carga excluyen ciertos productos, como electrónicos, cigarrillos, alcohol o carga refrigerada sin la cobertura especial, y exigen que el camión no quede sin vigilancia. Revise las exclusiones antes de aceptar una carga de alto valor.
El daño físico al camión
La responsabilidad no paga su propio camión. Para eso existe el daño físico, que cubre el camión y el tráiler si los choca, se los roban o se dañan. Si el camión está financiado, el banco lo exige.
Si trabaja arrendado a otra compañía
Muchos camioneros dueños de su camión trabajan arrendados a una compañía que tiene la autoridad y el seguro principal. En ese caso, la compañía cubre el camión mientras usted lleva carga para ella. Pero cuando usted maneja fuera de despacho, para ir a su casa o hacer asuntos personales, necesita una póliza de responsabilidad sin despacho, que en inglés se llama non-trucking liability. Mucha gente la confunde con bobtail, que cubre el camión cuando maneja sin tráiler, y no son lo mismo: según cómo esté escrita la póliza, una puede pagar el accidente y la otra no. Nuestra guía de seguro de camiones en Florida explica la diferencia en detalle. Y como la compañía normalmente no le da compensación al trabajador, muchos choferes arrendados compran un seguro de accidentes ocupacionales para protegerse si se lesionan.
Autoridad nueva
Las primeras compañías que cotizan una autoridad nueva son pocas, y los precios son más altos el primer año. Lo que más ayuda es tener por lo menos dos años de experiencia manejando con licencia comercial, un récord de manejo limpio, y empezar con un solo camión y un tipo de carga claro. Después de un año sin reclamos, las opciones mejoran bastante.
Volteos y construcción
En el sur de Florida, muchos camioneros trabajan con volteos para obras de construcción. Ese trabajo se asegura distinto que la carga general, y algunas compañías se especializan en él. Si mueve tierra, piedra o escombros, dígalo en la solicitud.
Lo que más baja el precio
El récord de manejo de cada chofer es lo que más pesa. Un accidente o una multa grave puede subir mucho el precio o sacar a un chofer de la póliza. También ayudan las cámaras en la cabina, los programas de seguridad, el mantenimiento documentado y las inspecciones al día. Y, como en todo, comparar varias compañías hace la diferencia.
Lo que conviene revisar en su póliza
-
Responsabilidad con el límite que piden sus brókers y clientes
-
Todos los camiones y choferes declarados en la póliza
-
Carga con el límite correcto y sin exclusiones para lo que transporta
-
Daño físico para el camión y el tráiler
-
Responsabilidad sin despacho (non-trucking) si trabaja arrendado, y bobtail si la necesita
-
Accidentes ocupacionales o compensación al trabajador
-
Intercambio de tráiler si usa tráileres de otros
-
Récord de manejo de cada chofer
-
Certificados de seguro listos para sus brókers, con los términos que explica nuestra guía sobre el certificado de seguro y el asegurado adicional
Hable con nosotros
En Prestige Insurance Group aseguramos camioneros y compañías de transporte en Miami-Dade, Broward, Orlando y todo Florida, y lo atendemos en español. Trabajamos con Progressive y GEICO y con compañías especializadas en camiones, incluidas las que aceptan autoridades nuevas. Le preparamos opciones y le explicamos cada cobertura. Llame a la oficina más cercana.
Miami: 305-969-8776 Orlando: 407-993-2331 Stuart: 772-247-3788
Este artículo es solo información general y no es asesoría legal. Confirme los requisitos de seguro de su autoridad con la FMCSA y con el Departamento de Transporte de Florida.
